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Accueil du site > Actualités > Economie > Frais bancaires : un comparatif affligeant !

Frais bancaires : un comparatif affligeant !

Avec la loi Chatel du 3 janvier, les banques sont obligées d’envoyer un relevé des frais bancaires annuels... on y retrouve toutes les sales petites pratiques de nos "chers banquiers", et surtout des variations du simple au double !

C’est une bonne nouvelle dans le paysage bancaire pour tous les usagers et consommateurs : on va enfin y voir plus clair dans les fameux "frais bancaires", qui s’appliquent souvent discrètement à différents types d’opérations : retrait dans un guichet d’une banque concurrente, opposition, etc. Ce sont en général de petites sommes (quoique), mais qui accumulées sur un an donnent généralement une obole supplémentaire à des banques qui en ce moment ne sont pas en odeur de sainteté ! Je vous avais déjà proposé ici un best-of (et un pire-de) des banques, mais sans chiffres. Désormais, avec la loi Châtel du 3 janvier 2008, les banques sont obligées d’envoyer chaque année un relevé de ces opérations bancaires souvent coûteuses... et le constat est simple : d’une banque à l’autre, les frais varient du simple au double. Puisqu’on ne dispose que de peu de moyens pour faire pression sur les banques (voir ma réflexion sur des éventuelles "class actions" contre les banques via leurs chartes éthiques), au moins, avec un comparatif, on peut choisir sa banque en sachant les frais qu’elles appliquent, et du coup, ce qu’il en coûte réellement par an.

Cette mesure prend effet immédiatement puisque les banques ont jusqu’au 31 janvier pour vous envoyer ce relevé, si ce n’est pas encore fait, ça ne saurait donc tarder... et si ça ne se fait pas, on dispose désormais d’une loi pour se défendre.

Avec ce tableau que j’ai dressé à l’aide de La Provence et de l’UFC Que choisir, on en sait déjà un peu plus. Ensuite, il faut savoir deux trois choses pour maîtriser ces frais cachés. Votre banque doit vous envoyer ses tarifs chaque année. Vous avez alors 2 mois pour contester ces tarifs (ou une opération sur votre compte n’y correspondant pas), par lettre recommandée. Par la suite, ce sera à la banque de prouver qu’elle vous a envoyé ses tarifs, et comme elle n’utilise pas de recommandé... Enfin tout n’est pas rose si vous changez de banques (enfin si vous y parvenez, car ce n’est pas facile avec des livrets et comptes-titres par exemple), comme le souligne Serge Maître de l’Afub, "vous avez le choix certes, mais entre la peste et le choléra". Nous voilà prévenus !

Enfin, malgré tout, cette loi Châtel est une avancée certaine, comme le rappelle Odile Leturcq, présidente de l’UFC Que Choisir Marseille : "Lors de la dernière enquête, nous avions dénombré pas moins de 170 frais différents. La vertu de cette nouvelle loi est d’indiquer aux utilisateurs le coût exact du service bancaire annuel et leur permettre de comparer les coûts facturés par différents établissements bancaires. Il existe des écarts énormes d’une banque à l’autre".

Pour aller plus loin, vous pouvez lire ou relire les posts de ma rubrique banques/assurances

Luc, Consommaction


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31 réactions à cet article    


  • LE CHAT LE CHAT 22 janvier 2009 15:25

    le vrai visage des banques , des rapaces ! on est très loin des gentils conseillers qu’on voit dans les pubs .

    Chez LCL , le pouvoir de dire oui devient le devoir de dire non aux clients !


    • zelectron zelectron 22 janvier 2009 18:25

      elles se comportent surtout comme des charognards sans vergogne

      par exemple : renvoi d’une demi-douzaines de chèques sans provision par manipulation des dates de valeurs et interview de l’interressé(e) avec compassion feinte.


    • Rage Rage 22 janvier 2009 22:28

      Bonsoir,

      Les banques ont toujours profité de leur position d’oligopole.
      Leur pouvoir financier fait plier n’importe quel gouvernement.

      La crise actuelle, inédite, ouvre cependant une fenêtre politique extrêmement intéressante. En effet, sans argent public pour garantir leurs fonds propres, donc leur capacité à prêter, elles devraient se manger les unes les autres pour se sauver, le tout en mettant des milliers d’épargnants à la rue.

      Au lieu de cela, le gouvernement n’exige rien, pas même une profonde remise en question de certaines rémunérations (celle des PDG est l’arbre qui cache la forêt) ou des modalités de fonctionnement du système.

      Une banque réalise son bénéfice initialement sur les dépôts qu’elle place ensuite auprès de clients emprunteurs. Elle diversifie ensuite ce modèle pour "placer" sur des marchés ses dépôts, facture des services, propose des assurances etc...

      Autant dire que lorsque la banque perd une somme colossal en bourse, elle ne va pas tarder à ce retourner vers ses braves clients pour facturer tout ce qui bouge.

      Les frais "courants" sont une chose, les petits déboires facturés à grands frais une autre.

      Ma banque a inventé depuis 2 semestre "l’automatisation du découvert par un forfait minimum (5€)" : j’ai découvert que l’argent sur mon compte pouvait ne pas l’être par le jeu des dates de valeur : alors à quoi bon le faire apparaitre si ce n’est pour m’induire en erreur ?

      Que dire des autorisations de prélèvement payante (15€ au CA), des "pack" dont 3/4 des services ne servent à rien, des relevés internet remplaçant les rélevés papier avec 0€ de bonus, etc etc...

      Si la SG ou BNP Dégagent encore 2 à 3 G€ par an de bénéfice, c’est qu’ils doivent bien en pomper du frais.
      Sur les particuliers, les entreprises, les collectivités... ils sont à tous les étages... et en plus l’Etat sauve leur peau quand ils viennent à montrer au grand jour leur gabegie !

      C’est scandaleux, et c’est bien pour cela que je ne leur ferai pas de cadeaux. 


    • Romain Desbois 23 janvier 2009 00:44

      bon article Luc !

      Mais peut-être que le critère ne doit pas non plus n’être que le coût financier mais le coût humain.
      Mes critères sont autres :

      - est-ce que ma banque prête à des marchands d’armes ?

      - est-ce que ma banque m’informe à qui elle prête ?

      - est-ce que ma banque a des comptes dans des paradis fiscaux ?

      - est-ce que ma banque traite bien ses employés (y compris en sous traitance) ?

      - est-ce que ma banque a vendu ou acheté des subprimes ?

      - etc.....
      C’est ce qui m’ a amené à aller à La Nef (lanef.com). Si quelqu’un trouve mieux , je suis preneur.

      Je vous recommande le site : jovanovic.com

      Ce journaliste épluche la presse économique anglo-saxonne et sur Ici et Maintenant (95,2 FM en Ile de France ou icietmaintenant.com), ce mercredi , il a affirmé que d’après ce qu’il lit, beaucoup de banques vont fermer avant la fin de l’année, que la garantie de l’Etat ne marchera pas (trop de banques en faillite en même temps).

      Il est donc encore temps de changer de banque !

      Je vous rappelle que l’Etat n’a aucune raison de renflouer des banques qui n’ont pas de clients.

      Et ne croyez pas que le peu d’argent que vous avez sur votre compte ne change rien. Ce sont nos petits comptes qui font leurs grosses fortunes !
      C’est bien pour cela que la première chose dont ils ont eu peur et qu’ils nous ont demandés de ne pas faire, c’est de retirer notre argent de nos comptes. Pendant ce temps les riches clients se sont empressés de le faire et d’acheter des lingots d’or qu’ils ont mis dans leur coffre fort tout neuf, acheté pour l’occasion (voir les actualités d’octobre/novembre)

      et si vous vous interessez à LCL (tellement honte qu’ils n’ose mêm plus s’appeler Crédit Lyonnais) je vous invite à lire le bouquin de Ziegler "l’empire de la honte" ou page 110 il raconte comment LCL a exigé que les Tutsis remboursent le prêt que les Hutus avaient contracté auprès de ces bankters pour acheter des milliers de machettes à la Chine.
      Ziegler l’appelle la dette odieuse.

      Faire payer aux victimes les armes qui ont servi à les massacrer ! Faut pas avoir beaucoup de scrupules !


    • Nicolasalima 23 janvier 2009 01:28

      Je compte quitter le crédit agricole pour la nef.
      J’espère faire un bon choix, du moins dans cette jungle malhonnête, je cherche le "moins pire".


    • Yannick Harrel Yannick Harrel 22 janvier 2009 15:48

      Bonjour,

      Merci pour cet article récapitulatif.

      Juste une petite question, pas si innocente que cela, qu’est-ce qui justifie à ce jour où l’informatisation est devenue banale et où les systèmes d’interconnexion entre instituts bancaires une nécessité, des frais en matière de retraits par carte bancaire dans des banques autres que celles où l’on a un compte courant ? Je veux bien qu’il y ait une question de frais liés à la maintenance des serveurs mais bon, avec plusieurs banques il est possible d’amortir conséquemment ce genre de coût. J’aimerais bien avoir un avis à ce sujet.

      Cordialement


      • Trashon Trashon 22 janvier 2009 15:53

         smiley comme c’est étrange c’est la banque postale la moins chère... on comprend mieux pourquoi ils cherche à la privatiser.....

        Sinon pour le fun faite un petit test appelez n’importe quelle banque et demandez leur combien vous pouvez retirer en liquide aux guichets.

        Je vous donne la réponse 7500 €, à condition de leur expliquer ce que vous allez faire avec, en gros vous ne pouvez plus faire ce que vous voulez de votre fric !!! smiley

        Puis essayez à la Banque postale, la réponse : Mais autant que vous le désirez à condition que ce soit dans l’agence ou se trouve votre compte et que vous ayez bien entendue la somme sur votre compte.

        C’est dingue les banques privées sont devenue plus tatillonnes que la poste, c’est le monde à l’envers !


        • Bobland59 Bobland59 22 janvier 2009 16:31

          Je confirme !!! j’ai pratiquement fermé tous mes comptes bancaires pour les verser à La Banque Postale " . Je m’aperçois une fois de plus que j’ai bien agit, il y a déjà plus de 10 ans .
          Effectivement j’ai signé la pétition pour que la poste ne soit jamais capitalisée vers le privé !!!


        • Trashon Trashon 22 janvier 2009 17:36

          Non Actias il n’y à absolument aucune limitation, par contre les banques doivent en informer le fisc dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d’argent. Si elles refusent c’est juste pour avoir à éviter de faire cette déclaration car c’est une opération qu’il leur est interdit de refacturer......


        • K*zymir K*zymir 22 janvier 2009 20:04

          Les retraits en espèces sont limités (ou alors il faut prévenir à l’avance) pour deux raisons :


          - Premièrement la casi totalité des banques n’ont plus d’argent en espèces (hormis les rouleaux de pièces pour les commerçant) afin d’éviter les braquages. Seul les grandes agences sont équipés de coffres. Donc lorsqu’un client veux faire un retrait on lui fera la plupart du temps une carte à retrait unique et on le dirigera vers un distributeur automatique qui lui aussi malheuresement a une certaine quantité de billet, il faut donc commander avant car matériellement il est difficile de donner 8000€ a un clients.


          - Deuxièmement la réglementation anti-blanchiment oblige les banques à être très rigoureuses concernant l’espèce. Aujourd’hui les cas de figures ou l’on a besoin de 8000€ en espèces sont très très rares ... Virements, cartes bleus, chèques, prélèvements automatiques, l’argent reste a tout moment disponible mais l’espèce est la dernière des solutions envisagées.

          De la a dire qu’on ne peut pas faire ce que l’on veut de son argent, rien n’empeche de faire un virement.

          Evidemment je défends le diable, mais je rajouterai néanmoins que nous sommes deja dans une situation ou la tension est de plus en plus ressentie, et ce genre d’article aurait pu être éviter 24h après l’assassinat d’une de mes collègues de la BRED pour des raisons aussi futiles que la disponibilité liquide d’une assurance vie... Djamila avait 32 ans et venait tout juste de prendre poste, je ne peux croire qu’elle était une voleuse comme vous décrivez tous les banquiers.


        • fhefhe fhefhe 22 janvier 2009 16:35

          Les "BankSters" nous Rackettent pour des frais de Gestion de Compte....
          Ex : Ma Banque la BNP me "prend" 3€ si je retire de l’Argent dans une autre banque....
          Soit 15% pour 20€ ... !!!!!
          Elle me prend 3% pour 100€ , plus que le "nouveau" taux du Livret A ....
          Je vous fais grâce des frais si je suis à découvert....


          Avec NOTRE argent ils nous

          B aisent
          A llégrement. (Leur)
          N épotisme
          Q uoique
          U biquiste (est à )
          E liminer.... !!!!

          Cette loi pour rendre plus "Transparent " les frais n’est qu’un Leurre....
          L’Etat s’est porté garant à hauteur de 320 Milliards d’€ et à "prêter" 10,5Milliards d’€ aux banques....Mais l’Etat ....c’est NOUS , et vous comme moi , par la Voix de nôtre "Elu" , avons entendu que NOS caisses étaient vides en Janvier 2008....
          C’est comme la CSG , nous avons un net "Imposable" non-perçu....
          Si il me reste que 20€ sur mon compte et que je les réclame dans un "autre" distributeur je suis "imposable" de 3€ queje n’ai pas...
          L’Etat et les Banques ....même Cupidité....
          960 000€ par le salaire du PDG de la BNP .... !!!!


          • Romain Desbois 23 janvier 2009 01:00

            @ fhefhe

            B
            achibousouques
            Anacorète
            Nosphératus
            Q-de jatte
            Unijambiste
            Ectoplasme


            Bandit
            Aigrefin
            Nique mon pognon
            Killer
            Salopard
            Trafiquant
            Escroc
            Roturier

            Hé fhefhe , change de banque avant qu’elle fasse faillite !
            Va à la
            Nouvelle
            Economie
            Fraternelle


            vingt ans et pas un subprime, même pas un petit produit toxique. Du 100% bio la ccopérative financière ! smiley



          • Frodon Frodon 22 janvier 2009 17:34

            Je pense avoir choisi la "moins pire" des solutions, j’ai 22 ans, j’étais au Crédit Mutuel et je suis parti au Crédit Coopératif...dont l’un des principes est de partager ses intérêts annuels avec des associations humanitaires.

            Lorsque je suis allé cloturer mon compte au Crédit Mutuel, il m’a demandé texto " Mais, ça vous vient d’où cette idée de donner de l’argent"....J’ai alors tout compris...

            Le crédit coopératif n’est certes pas une association de bienfaisance mais quand je sors ma carte bleu, j’ai au moins l’impression de ne pas enrichir un gros pourri...l’impression..au moins... smiley


            • Yohan Yohan 22 janvier 2009 19:01

              @ Frodon
              Ne vous fiez pas trop à leur bonne mine. Pareil aux autres, vitrine tapageuse mais qui ne colle pas à la réalité. Une banque reste une banque
              A tester le jour où vous serez dans le besoin smiley


            • Yohan Yohan 22 janvier 2009 18:58

              Confirmation : la banque postale est le meilleur rapport qualité prix / de plus, personnel assez sympa dans l’ensemble. Considérée par les bobos comme la banque des pauvres. Pour ces andouilles, la Carte bleue de la poste serait-elle moins sexy que celle de la Barclay gold smiley ?
              En revanche, la banque de mon boulot : infecte et pourtant c’est une banque coopérative, aussi rapace que les autres, hypocrisie en plus.


              • Marc Bruxman 22 janvier 2009 21:20

                Article incomplet car vous avez oublié justement les banques pas chères : Par exemple Boursorama Banque ou la CB est gratos et l’assurance des moyens de paiements beaucoup moins chère. A l’année ca fait une belle économie. Bizarre que ce comparatif n’en parle pas. Il y en a d’autres pas chères non plus. 

                Bref, faites jouer la concurrence au lieu de pleurnicher. Une banque n’est pas une entreprise de charité je ne leur ai jamais demandé cela. Après tout il y a des salariés et du matos à payer pour que tout cela fonctionne. Mais en sélectionnant bien sa banque, on arrive à rendre ces couts tout à fait acceptables. 

                Autre problème du comparatif, des chèques de banque, j’en ai fait une seule fois dans ma vie quand j’ai acheté un appart. L’opposition CB ou la réedition de code pareil (enfin zéro pour la réedition et une fois pour l’opposition suite à un racaillage en règle). 

                Pour ce qui est du retrait dans le distribo d’une autre banque ou de la CB par contre, on est presque obligé de l’avoir. 

                Pour l’assurance des moyens de paiements par contre c’est une belle enculerie vu que ca ne sert qu’à vous faire rembourser la franchise (150 €), le reste faisant partie de la garantie de Visa. Donc à moins que vous ne vous fassiez racailler (pour la banque la moins chère) plus d’une fois tous les 7,5 années votre assurance vous coute du fric. Si vous habitez un coin tranquille et ne trainez pas souvent dans des coins glauques aucun intérêt. Bien sur, si vous fréquentez souvent le neuf trois cela peut être rentable. 



                • bob 23 janvier 2009 00:25

                  Le commentaire ci-dessus est consternant d’inconsequence. La personne qui n’a jamais ete touchee par le probleme en parle de maniere theorique et tres detachee. Lorsqu’une anomalie lui arrivera, elle hurlera et deviendra plus anarchiste que Besancenot. Doit-on ce type de commentaire a un manque de maturite ?


                  • bob 23 janvier 2009 00:29

                    On pourra ajouter les frais dus au blanchiment d’argent dans des paradis fiscaux. Chaque banque francaise a une succursale dans au moins un paradis fiscal. Bien evidemment avec les pertes abyssales de chacune de ces banques, recuperer le moindre kopec devient urgent.


                    • Romain Desbois 23 janvier 2009 02:41

                      non pas chaque banque française !
                      Attention en metttant tout le monde dans le même sac, on se donne l’excuse de ne pas changer.

                      Tous pareils ma bonne dame ! donc vous embêtez pas à chercher mieux ! Du temps perdu j’vous dit !


                    • Canine Canine 23 janvier 2009 06:12

                      Merci beaucoup pour ce petit tableau.

                      Petite remarque cependant, il me semble que les banques online (genre boursorama and co) ont des tarifs plutôt compéttitifs, qu’en est-il vraiment ? Pourquoi ne pas les avoir mises dans le tableau ?


                      • Martin D 23 janvier 2009 10:15

                        j’étais à la banque postale auparavant durant 7 ans puis je l’ai quitté malgré moi pour le credit mutuel car j’ai contracté une "dette" de 30 ans pour m’acheter un petit appartement pour loger ma petite famille modeste.

                        je paie chaque mois 8.98 euros pour la tenue de mon compte : c’est dégueulasse ! je suis coincé.

                        de plus, ces voleurs ne m’ont toujours pas envoyé le recapitulatif des frais de 2008 comme la loi le prévoit.


                        • Romain Desbois 27 janvier 2009 20:14

                          non Martin vous n’êtes pas coincé. Vous êtes libres de quitter votre banque, même si vous avez souscrit un crédit chez eux.

                          Je sais qu’ils disent le contraire mais c’est de l’abus et si vous avez signé un contrat le stipulant, c’est une clause abusive.

                          voir AFUB



                        • Frodon Frodon 23 janvier 2009 11:29

                          La Nef et le Crédit Coopératif ont l’air plutôt associés sur leur site. Tant mieux ! smiley



                          • bob 23 janvier 2009 12:09

                            Je reitere mes propos : Toutes les banques ont une succursale dans au moins un paradis fiscal. N’oubliez pas que ceratines banques ne sont que des filiales d’une plus importante ( boursorama filiale de la SG, Cortal de BNP et j’en passe). Donnez-vous la peine de vous renseigner afin d’avoir des informations correctes.


                            • Romain Desbois 27 janvier 2009 09:12

                              Je réitère mes propos.
                              NON PAS TOUTES LES BANQUES !

                              Je ne cesse de vous inciter à aller voir des systèmes bancaires plus éthiques ! La NEF n’a pas de succursale paradisiaque !


                            • Mr.K (generation-volée) Mr.K (generation-volée) 23 janvier 2009 13:35

                              Ce tableau ne reflete pas vraiment la realité .

                              Je suis un client serieux pas du point de vue financier car je suis souvent a decouvert , mais serieux dans la tenu de mes comptes et mes relation avec mon agent.Malheureusement je suis un incorrigible distrait , j’ai perdu 4 fois ma CB en un an ( arretez de rire,) pourtant a chaque fois le banquier m’a fait une remise des frais comme lors de mon premier decouvert inautorisé.
                              Il est donc clair que les agents ont certaines libertés pour affecter des remises sur ces frais et qu’il faut que le client montre bien a son banquier qu’il est un bon client et qu’il faut faire un geste.


                              • Mescalina Mescalina 23 janvier 2009 14:03

                                "Génération volée" et vous arrivez à perdre 4 fois votre CB en un an.. Vous cumulez mon cher !!! IoI


                              • maharadh maharadh 23 janvier 2009 15:57

                                Tout le mondi il est beau tout le monde il est gentil , du moins tant que vous n’avez pas d’ennuis ou "d’accident de la vie" quelques pratiques courantes même dans les banques mutualistes qui n’ont de mutualistes que le zèle qu’ils mettent à pigeonner leurs clients. www.assvictimescreditmutuel.com/24503.html



                                • zull 26 janvier 2009 10:32

                                  regarder la video pour ceux qui savent pas d’ou vient l’argent ...

                                  http://ovnis-usa.com/largent-cest-de-la-dette/


                                  • Marianne Marianne 25 février 2009 13:31

                                    Le papier de tête fait référence à la NEF comme solution bancaire aux activités solidaires, écologiques, alternatives... Je vous invite à aller lire ce papier d’un journaliste sur les liens de la NEF avec l’anthroposophie, mouvement sectaire, qui s’appuie sur les théories fumeuses et racistes d’une certain Steiner :

                                    mbres.lycos.fr/marhic/article3.htm

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