Le surendettement
Le surendettement est un phénomène qui a pris beaucoup d’ampleur ces dernières années.
D’après les sources de la Banque de France fin mars 2007 il y avait 705 503 ménages qui ont bénéficié ou sont en train de bénéficier d’une mesure de surendettement. La dette moyenne par dossier est de 35 185 €/personne surendettée. La Banque de France ne prend pas en compte les dossiers refusés.
Un peu de statistiques :
- la majorité des débiteurs seraient célibataires ;
- 58 % (divorcés veufs ou séparés) ;
- 57 % des surendettés ont un enfant à charge ;
- 56 % des surendettés ont entre 35 et 55 ans ;
- à partir de 1990, les plus de 55 ans ont augmenté de 6 % ;
- les moins de 25 ans commencent à devenir surendettés 5 % en 2007 ;
- 55 % sont des ouvriers, employés ;
- 32 % sont des demandeurs d’emploi.
Les débiteurs ont des faibles revenus, 72 % des dossiers de surendettement ont des ressources inférieures à 1 500 €.
- 44 % ont des ressources inférieures au Smic.
- 5 % perçoivent le RMI.
A savoir que le surendettement passif concerne 64 % des dossiers. Suite à des accidents de la vie comme :
- le chômage 26 % des cas ;
- la séparation ou le divorce 16 %.
Les prêts révolving représentent 80 % des dossiers de surendettement, les prêts personnels 60 %, les prêts immobiliers 36 %, enfin 15 % des surendettés font l’objet de poursuites dont 65 engagés par des créanciers privés.
Il faut au maximum 10 ans pour épurer sa dette.
Néanmoins, la loi Borloo a cependant permis de redonner de l’espoir à nos compatriotes concernés.
Comment sortir du surendettement ?
Avant toutes choses, il ne faut pas attendre que ça se passe tout seul... La première précaution et la communication avec la banque et les créanciers.
N’hésitez pas à contacter une assistante sociale ou une association qui pourra vous aider dans vos démarches. Par exemple en permanence CCAS, Association (Banque de France, UDAF...)
Situations concernées par la procédure ?
Est surendettée la personne qui est dans l’impossibilité manifeste de faire face à l’ensemble de ses dettes non professionnelles exigibles ou à échoir. Une personne relève de la procédure de surendettement et peut saisir la commission uniquement, si elle n’arrive plus à rembourser ses dettes et si elle est dans une situation financière grave.
A savoir une difficulté passagère est insuffisante pour être surendetté.
Avant toute procédure, vous pouvez demander un rééchelonnement de dette ou des délais de paiements auprès de vos créanciers.
Dépôt du dossier de surendettement.
La recevabilité du dossier et la tentative de conciliation peuvent se heurter à la résistance de certains créanciers soucieux de poursuivre les procédures engagées.
Dans ce cas, il appartient au juge de l’exécution de suspendre provisoirement les procédures d’exécution.
A savoir : toutes les dettes sont concernées sauf une pension alimentaire.
CONCLUSION :
Ne jouez pas la politique de l’autruche réagissez très vite.
Mais sachez que ni le dépôt volontaire ni la consolidation ni la faillite et encore moins la liquidation ne sont des panacées.
Ils ne sont que des moyens par lesquels les surendettés parviennent au moins pour un temps à entrevoir des issues possibles.
Ces solutions sont des mesures d’urgences, dont les surendettés acceptent les contraintes.
Sachez également que cela n’est pas gratuit, puisque l’étalement ajoute des nouveaux intérêts à payer.
Bien vérifier les taux, faites un choix judicieux pour les rachats de crédits. Renseignez-vous bien. Dites-vous que ces gens ne sont pas des humanistes.
Enfin, même si on vous le fait sentir, dites-vous bien qu’une personne surendettée n’est pas un délinquant.
Je sais que le surendetté sanctionné se retrouve face à lui-même, sans ressources financières comme affectives.
Si le surendettement était reconnu comme un problème social, l’Etat ne serait-il pas obligé de porter assistance aux surendettés ?
Peut-être serait-ce là une façon d’être reconnu et non rejeté.
Ch. WATTIEZ
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