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Jason Jason 20 octobre 2011 13:06

@ Illoreen,

Vous dites : « Si l’emprunteur rembourse, la banque encaissera le bénéfice du prêt (intérêts). Sinon, elle saisit les biens de l’emprunteur, ce qui équivaut au fait de les avoir achetés avec de l’argent dont elle ne disposait pas.... »

C’est pas tout à fait exact. Ce que vous décrivez, c’est le système américain du mortgage (ou mort-gage dans le jargon juridique de l’ancienne France). Il y a en effet une façon de garantir le remboursement par le débiteur en demandant à ce dernier de donner un objet en gage au prêteur. Il y avait autrefois des gages « morts » (bâtiments, terres, bois, bijoux, tableaux, vaisselle, etc) et des gages « vifs » (animaux, troupeaux de brebis, etc).

Aux USA l’acheteur d’une maison donne sa maison en gage au prêteur. On appelle ça un « mortgage ». le titre de propriété est entre les mains de la banque jusqu’à extinction de la dette. C’est aussi vrai de l’achat d’une voiture, par exemple.

En France, le titre de propriété reste dans les mains de l’emprunteur, pas dans celles de la banque. il y a possibilité de renégocier la dette (avec les inconvénients qu’on imagine). Mais, la maison peut être vendue aux enchères et les céanciers sont payés sur le produit de la vente.

On a donc en France un système différent.

Ce qui n’empêche pas les banques de rouler les gens dans la farine, vu qu’elles prêtent toujours de l’argent qu’elles n’ont pas, ou presque. Les accords de Bâle III préconisent (seulement) 9% de fonds propres.

Comme on disait à l’époque de Zola, les affaires, c’est très simple, c’est l’argent des autres. Ou celui qu’on n’a pas.

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