Suivez bien ce qu’il se passe en Espagne

La manière dont l'Espagne va gérer sa crise des banques ne semble a priori pas stupide, même si quelques épargnants imprudents, qui devaient croire que le Père Noël était Andalou, y laisseront des plumes....

C'est maintenant confirmé, les épargnants et clients de Bankia et d'un certain nombre de banques espagnoles seront les premiers à faire les frais du plantage des organismes financiers. Ils doivent d'abord perdre ce qu'ils ont avant que quelque aide européenne n'intervienne.

« European authorities are pressing Spain to inflict billions of euros of losses on small investors by wiping out certain types of bank debt before its financial institutions are recapitalised using eurozone rescue funds. The bailout conditions for Spain’s banks would force any lender taking aid fully to write off their preferred shares and subordinated bonds, according to a draft memorandum of understanding seen by the Financial Times ». "to write off" = effacer. L'article en entier : FT

Le gouverneur de la Banque Centrale vient d'annoncer la mise en place d'une structure de défaisance qui rassemblera l'ensemble des actifs immobiliers toxiques de ses banques en difficulté en attendant de pouvoir éventuellement les vendre. Abandonnant la langue de bois, il a surpris son monde en estimant que les banque s qui ne pourraient pas survivre d'elles mêmes devront être liquidées. Pourtant, le ministre de l'Economie Luis de Guindos a encore répétée hier, 17 juillet, que le gouvernement n'a "absolument" aucune intention de fermer des banques. Quatre des banques qui vont bénéficier du plan de sauvetage européen - Bankia, CatalunyaCaixa, NovaGalicia et Banco de Valencia - risquent donc d'être démantelées si la Commission européenne juge le coût de leur recapitalisation plus élevé que celui de leur liquidation pure et simple.

Au delà de ces quatre établissements, d'autres banques pourraient rapidement être concernées par un tel scénario, en effet, "Si un établissement n'est pas assez solide pour assurer son avenir, il devra être démantelé en bon ordre ou liquidé", a jugé Luis Maria Linde. Sage décision. La volonté de ne pas s'entêter à sauver des banques qui ont pris la fâcheuse habitude de faire payer leurs turpitudes par les fonds publics est des plus saines. Bravo ! Les épargnants qui vont y perdre ? Tant pis pour eux, cela fait suffisamment longtemps que l'on répète sur tous les tons que les banques européennes ne valent rien et qu'il ne faut surtout pas avoir d'actifs chez elles...

Mais, allez vous me dire, ce ne sera pas le cas en France, quand la contagion va gagner les banques françaises... Notre Président, pendant sa campagne électorale, avait dit qu'en cas de danger il nationaliserait les banques ! Vous ne le connaissez pas encore votre nouveau Président ? L'art de faire comme si il tenait ses promesses tant en faisant en sorte que ce ne soit pas ce que tout le monde avait compris... Figurez vous que le ministre de l'Économie, Pierre Moscovici, a réuni hier le Conseil de régulation financière, qui comprend notamment la gouverneur de la Banque de France, le président de l'Autorité des marchés financiers (AMF) et le vice président de l'Autorité de contrôle prudentiel (ACP), afin de débattre des modalités de la réforme bancaire qui doit mettre en oeuvre la séparation des activités des banques utiles à l'investissement et à l'emploi de leurs opérations spéculatives. Cette réforme interviendra après évaluation des conclusions de la commission qui examine actuellement la pertinence d'une séparation des banques au niveau européen, lesquelles sont attendues pour fin septembre. S'il semble assez évident que la séparation de ces deux activités est plutôt "sain", il semble aussi que le gouvernement, en cas de krach, n'a pas l'intention de sauver les banques dans leur périmètre actuel. Ce qu'après tout, on ne peut que trouver normal. La seule chose que je crains dans ce dossier, c'est que la démarche "commission Bidule" ne soit un petit peu longue au regard des nuages qui s'accumulent. Une bonne vieille décision par loi applicable immédiatement, comme on sait faire pour créer des nouveaux impôts à la charge des particuliers ou des entreprises, serait à mon sens plus réaliste. J'oserais même quelque impertinence en disant que le bons sens eut été d'opérer cette séparation des activités bancaires avec l'empressement que notre gouvernement a su trouver pour démolir tout ce que Sarkosy avait fait précédemment et qui pouvait peut être attendre la fin de l'année....

Bref, suivez bien ce qui se passe en Espagne, séparation des banques, abandons des actifs détenus par les épargnants, liquidation de certaines banques, soutien partiel d'autres, création de structure de défaisance, et vous aurez une idée assez précise de ce qui nous attend dans quelques mois.... Au fait, j'espère que vous avez bien liquidé vos actifs bancaires comme nous ne cessons de vous le répéter depuis plusieurs mois, n'est ce pas ?

Article paru sur MaVieMonArgent

par TDK1 (son site) samedi 21 juillet 2012 - 12 réactions

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Par wesson (---.---.---.25) 21 juillet 2012 15:25

Bonjour l’auteur,

que certaines banques doivent être liquidés, franchement vous ne nous apprenez rien. Au passage, on en liquide effectivement si peu, car le faire revient à obliger d’en faire un bilan réel des actifs, et personne actuellement ne sait ce qui peut en ressortir. L’opacité des investissements croisés est une obligation maintenant pour que ce système de vaste cavalerie puisse tenir encore debout.

Mais là encore, le vrai problème est ailleurs. L’application de l’austérité précipite les pays dans des récessions carabinées, car le capitalisme n’a jamais su se passer de son moteur réel, la solvabilité des consommateurs. Même si l’Espagne laisse tomber toutes ses banques pourries (ce qu’elle ne fera pas car c’est inassumable politiquement), ça ne changera rien au quotidien du peuple, qui n’a toujours pas un rond, et ne peut même plus en emprunter.

Pour moi, le système ira continuant jusqu’à son point de rupture : celui ou un peuple comprendra qu’il faut être prêt à dire non à la construction Européenne sur le modèle libéral. Hélas, il faut être lucide, même les Grecs - qui sont en avance de quelques mois sur l’Espagne, l’Irlande, l’Italie, le Portugal et quelques autres - même eux n’ont pas encore passé le cap de la rébellion à cette Europe là.

Aujourd’hui, la situation en Espagne est tout à fait calamiteuse. On s’achemine dans ce pays vers une crise humanitaire, qui est déjà là en Grèce d’ailleurs. Mais cela ne suffira pas, et de toute manière ça donnera sur des mouvements désordonnés - c’est un euphémisme.

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Réactions à cet article

Par foufouille (---.---.---.216) 21 juillet 2012 09:57

y a pas des CDS ou autre assurance ?
bizarre

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Par Yvance77 (---.---.---.54) 21 juillet 2012 11:26

Salut,

Billet limpide sur le fond. Je ne sais vraiment pas ce que cela va donner, d’autant plus que le fameux krach monumetal on nous le promet depuis 2008. Et, le constat est qu’en 2012 rien ne s’est produit !

Enfin si, pour les plus pauvres la dégringolade continue pendant que les biens-portants se portent bien !

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Par katakakito (---.---.---.90) 21 juillet 2012 15:19

Ce qui nous attend. Un avant gout avec ces retraités qui se voient bloquer tout retrait d’argent pendant 10 ans.

Vidéo néerlandaise mais si vous comprenez un peu l’espagnol ça ira. Et puis même si vous ne parlez pas ces 2 langues vous comprendrez vite.

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Par wesson (---.---.---.25) 21 juillet 2012 15:25

Bonjour l’auteur,

que certaines banques doivent être liquidés, franchement vous ne nous apprenez rien. Au passage, on en liquide effectivement si peu, car le faire revient à obliger d’en faire un bilan réel des actifs, et personne actuellement ne sait ce qui peut en ressortir. L’opacité des investissements croisés est une obligation maintenant pour que ce système de vaste cavalerie puisse tenir encore debout.

Mais là encore, le vrai problème est ailleurs. L’application de l’austérité précipite les pays dans des récessions carabinées, car le capitalisme n’a jamais su se passer de son moteur réel, la solvabilité des consommateurs. Même si l’Espagne laisse tomber toutes ses banques pourries (ce qu’elle ne fera pas car c’est inassumable politiquement), ça ne changera rien au quotidien du peuple, qui n’a toujours pas un rond, et ne peut même plus en emprunter.

Pour moi, le système ira continuant jusqu’à son point de rupture : celui ou un peuple comprendra qu’il faut être prêt à dire non à la construction Européenne sur le modèle libéral. Hélas, il faut être lucide, même les Grecs - qui sont en avance de quelques mois sur l’Espagne, l’Irlande, l’Italie, le Portugal et quelques autres - même eux n’ont pas encore passé le cap de la rébellion à cette Europe là.

Aujourd’hui, la situation en Espagne est tout à fait calamiteuse. On s’achemine dans ce pays vers une crise humanitaire, qui est déjà là en Grèce d’ailleurs. Mais cela ne suffira pas, et de toute manière ça donnera sur des mouvements désordonnés - c’est un euphémisme.

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- Par TDK1 (---.---.---.204) 24 juillet 2012 10:42
  
  Bonjour,
  
  La séparation des activités et de fait des actifs non seulement se fera, mais se fera vite. Si je cite cette réunion fort peu médiatisée avec Moscovici, c’est justement que l’ordre du jour en était cette séparation, la mise en place d’une sorte de « glass eagle act » tant réclamé par une bonne partie des « commentateurs » il y a quelques mois. Effectivement, vous verrez que les banques de marchés ne seront pas (heureusement !) soutenues. Si nous arrivons enfin à cette situation, qui eut dû être mise en place il y a plusieurs années, c’est tout simplement que le trou qui se présente est tel qu’il faut bien commencer à raisonner en intégrant la notion de « défaut ». Le premier défaut possible, c’est d’aller dans le sens du poil des peuples en disant « ces vilains banquiers ont joué sur les marchés, c’est à eux à en assumer les conséquences ». Par contre, il faudra dire au bon peuple que sa banque à lui sera protégée, donc, ce qui aurait du être une règle saine de séparation des activités, règle qui aurait limité la casse (pas empêcher car le point d’origine ne se situe pas là, l’attitude des banques sur les marchés a été un facteur amplificateur de la crise, pas originel de la crise) sera finalement appliquée par la contrainte des évènements. C’est pour bientôt.
  Pour ma part, je pense que ce ne sera pas suffisant. « Trop peu, trop tard ». D’autres mesures de défaut devront être mises en place.
  Vos rêves de « grand soir », vous pouvez les ranger au placard. Aucun mouvement populaire aboutissant à une quelconque « révolution » ou changement structurel n’est jamais né au moment d’une crise. Pendant la crise, c’est la règle du « démerde sie sich » et le retour à l’individualisme forcené. Les révolutions, quand elles viennent, viennent après, lorsque quelques nantis bien organisés manipulent le ressentiment de quelques énervés pour s’emparer du pouvoir. Nous n’en sommes pas encore là.
  
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Par katakakito (---.---.---.90) 21 juillet 2012 15:26

Pour trouver l’information tapez sur Google
retraités espagnols banques

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Par lebreton (---.---.---.174) 21 juillet 2012 16:57

les espagnols paient plein pot leurs conneries jamais en Espagne la droite n’a apporté le moindre espoir au peuple ,et ce n’est pas demain que cela va changer ,la droite espagnole comme la droite européenne ne cherche que le profit a tous prix et à n’importe quel prix ,meme d’une révolte populaire ,avec les conséquences qui vont avec ,le pire c est bien de percevoir dans les propos tenus par certains sur les forums qu’ils souhaitent la guerre pensant peut etre comme les collabos des nazis se faire une fortune,c’est abject .

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Par Hubu (---.---.---.33) 21 juillet 2012 17:27

Et ils font comment si l’intégralité des banques en Espagne fait faillite et sont toute irrécupérable ?

Et puis bonjour le Bank Run si une banque est sauvé pas l’autre ceux qui sont « sauvé » leur premier réflexe sera probablement d’aller tanter par tout les moyen de retirer leur argent par crainte de couler juste un peu plus tard que les autres...

Il risque plus d’y avoir grand monde avec de l’épargne à Noël... ni compte courant d’ailleurs...

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Par BA (---.---.---.142) 21 juillet 2012 21:17

Samedi 21 juillet 2012 :

De plus en plus, les investisseurs internationaux placent leur argent dans cinq abris antiatomiques. De plus en plus, ils mettent à l’abri leur argent dans les obligations de ces cinq Etats :

Allemagne : taux des obligations à 10 ans : 1,167 %. Record historique battu. Le taux n’avait jamais été aussi bas.

Finlande : taux des obligations à 10 ans : 1,407 %. Record historique battu. Le taux n’avait jamais été aussi bas.

Pays-Bas : taux des obligations à 10 ans : 1,594 %.

Autriche : taux des obligations à 10 ans : 1,890 %.

France : taux des obligations à 10 ans : 2,073 %.

http://www.bloomberg.com/quote/GFRN10:IND

Mais en revanche, les investisseurs internationaux fuient les Etats européens périphériques. L’Italie et l’Espagne sont deux bombes atomiques financières. Ces deux bombes atomiques financières vont bientôt exploser.

Italie : taux des obligations à 10 ans : 6,166 %.

Espagne : taux des obligations à 10 ans : 7,267 %. Record historique battu. Le taux n’avait jamais été aussi haut depuis la création de l’euro.

http://www.bloomberg.com/quote/GSPG10YR:IND

Les investisseurs internationaux savent que les deux bombes atomiques financières vont exploser.

Ils s’y préparent.

Nous-aussi, nous devons nous préparer à l’explosion.

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Par xbrossard (---.---.---.3) 23 juillet 2012 15:35

au lieu de nous dire sans arrêt « préparez vous à la catastrophe, c’est la fin du monde, tout va exploser,etc... » j’aimerais mieux des réponses simples : si par exemple j’ai 5000 euros sur mon compte courant, quel est le risques ? est-ce que toute l’économie sécroulera avant que mon compte courant soit vidé ? (sachant que je n’ai aucune confiance aux placements, j’ai préféré m’acheter un toit sur la tête...)

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- Par TDK1 (---.---.---.204) 24 juillet 2012 11:03
  
  Si vous n’avez « que » 5000€ (si je dis « que », ce n’est pas dans le sens péjoratif de « ce n’est pas beaucoup », c’est parce que dans votre question, à part dire que vous avez acheté votre résidence principale, vous ne précisez rien d’autre et que l’utilisation ou le placement de 5000€ n’est pas le même si vous n’avez « que » cela ou « aussi », en plus d’autres placements, 5000€. Bon, je ne sais pas si j’ai été clair, bref ...) nous avons en France un compte rémunéré gratuit qui s’appelle le « livret A » et dont le taux d’intérêt servi est (sauf quand M. Noyer pète les plombs) indexé sur le coût de la vie calculé par l’INSEE, dont les intérêts sont intégralement exemptés de cotisations sociales et de fiscalité (une des plus grosses niches fiscales de France) et dont le capital est garanti par l’Etat. Autrement dit, si vous avez un compte en banque (ce que vous semblez appeler « compte courant ») dans une banque lambda qui vous prend des frais bancaires importants tous les mois ou tous les trimestres, vous le fermez. Vous ouvrez un compte à la Banque postale (parmi les frais de tenue de compte les moins chers du marché si vous refusez toutes les options stupides et inutiles que la commerciale essaiera de vous refourguer) et un livret A à la banque Postale. La gestion de vos comptes sur Internet est gratuite à la Banque Postale. Vous mettez vos 5000 € sur votre livret A, vous faites virer votre salaire sur votre livret A et régulièrement, vous virez via internet (gratuit et immédiat) ce dont vous avez besoin pour assurer votre vie quotidienne de votre livret A à votre compte bancaire. Vos 5000€ sont protégés, rapportent, sont disponibles instantanément en cas de besoin. Votre salaire rapporte (le peu de temps qu’il reste sur le livret A), tout ce que vous pouvez payer au trimestre plutôt que tous les mois, vous laissez l’argent trois mois sur votre livret A etc etc... Vous diminuez de cette manière votre coût de la vie, vous protégez vos 5000€... Bienvenue dans le monde impitoyable et tant décrié par les gauchos de service du placement financier et de l’investissement....
  
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- Par xbrossard (---.---.---.3) 25 juillet 2012 12:36
  
  merci pour ces réponses clairs et non catastrophiste....finalement, ceux qui ont peur c’est les riches, donc je ne me sent pas trop concerné...
  
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