- Parce que cette très forte hausse qu’aurait dû remplacer une hausse comparable aux autres biens de consommation ne peut qu’être suivie d’une baisse sensible, ou d’une stagnation, laissant sur bas coté les acquéreurs dont la durée des prêts aura bondi, sans compter ceux qui n’accèderont jamais à la propriété.

Effectivement la hausse pénalise les primo-accédants.

Vous connaissez probablement le pass foncier : Imaginez que sur une durée de plus de 25 années, vous n’aurez le droit qu’à 3 mois de défaut de paiement avant d’être virés de chez vous. 3 mois en 25 années qu’est-ce que c’est au regard des fluctuations des chiffres du chômage ?

On parle ici de trois mois consécutifs. Ce n’est pas négligeable, si il y a eu une impossibilité complète de paiement sur trois mois, c’est que le prêt ne sera statistiquement jamais remboursé.

En gros le mec aura avant d’en arrivé la fait un ou deux crédits revolving pour payer ses mensualités de crédit immo et aura freiné toutes les autres dépenses non essentielles. Donc si malgrés tout sa capacité de remboursement est de zéro pour trois mois ou plus, on est face à un sérieux problème. Sérieux problème que l’accumulation de la dette va rendre rapidement insoluble.

Attention, on ne parle pas ici d’un mec qui sur 600 € ne parviendrait à payer que 500 € ou un truc du genre (ce qui généralement stoppera les poursuites et pourra éventuellement permettre de renégocier le crédit sur une plus longue durée la banque y ayant intérêt), on parle d’un versement de zéro sur 3 mois ce qui signifie que la personne n’a plus du tout de revenus, plus d’économies et certainement une dette importante. Malheureusement à ce stade c’est un indicateur statistique qui dit qu’il n’y a plus grand chose à espérer. Attendre 6 mois ou 1 an ne changerait pas grand chose au résultat aussi triste soit t’il.