thomthom

vous avez loupé un épisode.

Les banques sont au contraire en grande partie responsables de la folie des prix de ces dernières années... tout simplement car dans de nombreux pays (y compris en France, même si le phénomène est plus limité), elles se sont mises à preter de l’argent beaucoup plus facilement (taux plus bas, acceptation de dossiers qui dans le passé ne l’auraient jamais été, augentation progressives des durées d’emrpunt jusqu’à aboutir à des 35 ans, parfois plus completmeent délirants....). Tout ca a amené beaucoup d’argent sur un marché dont l’offre ne peut augmenter que lentement (le temps de construire), et a donc fortement contribué à faire flamber les prix. Au final, l’acheteur n’a rien gagné du tout : certes il peut avoir plus facilement un gros crédit, sur une durée de folie, mais il n’achete pas plus facilement ou plus grand qu’avant vu l’envolée des prix.

Aujourd’hui, les banques se rendent compte de leur erreur et commencent à revenir à des critères d’attribution des crédits un peu plus stricts, et c’est en partie cela qui va permettre aux prix de redevenir un peu plus raisonnables. Heureusement !

Il y a encore un énorme cadavre dans le placard : apres les subprimes, on va très probablement avoir droit à la crise des prets "interest only" et "neg arm"... ces prets où on ne rembourse presque rien les premieres années et puis soudaiment, les mensualités explosent.. le principe étant de vendre le bien à ce moment là avec une grosse plus value et de solder le crédit..... à condition que la plus value soit au rendez vous.... et là, c’est malheureusement raté, et ceux qui ont fait ce choix vont se retrouver dans une sacrée galère !

Ces prets représentent environ 1/4 des prets accordés aux USA entre 2004 et 2006 ! ca va faire très mal ! j’imagine, pire que les subprime !

bah... il faut bien faire la promo du dernier fleuron de la marine nationale ! au prix ou il nous a couté, il mérite bien ca !

il est d’ailleurs super, ce bateau !

Jean Sarkozy... c’est bien lui qui confond référendum et pétition à propos de l’enterrement de la grosse nationale qui traverse Neuilly ?

Il a l’air aussi doué que son père celui là ! excellent démaguogue, mais à part ca ?

petite rectification à mon commentaire précédent.

La bombe à retardement, ce ne sont pas les prets "ALT-A", mais plutot les prets "interest only", qu’on retrouve dans toute les catégories de crédit (prime, subprime, alt-a).

extrait du site http://www.atria-conseil.com :

"Sur le segment prime déjà, les ménages se tournent de plus en plus vers des nouveaux produits, qui offrent des conditions de prêts particulièrement attractives. La plupart de ces produits sont dérivés des prêts à taux variable. Leur caractère novateur et attirant repose sur le fait qu’ils permettent de différer le remboursement du capital et d’avoir des mensualités réduites en début de période.

 Deux types de prêt sont plus fréquemment rencontrés :

– les Interest Only Mortgage Payments : les mensualités couvrent uniquement les intérêts pendant une période spécifiée (trois à dix ans en général), le capital et les intérêts sont ensuite payés comme un prêt classique et les taux sont périodiquement ajustables ;

– les Payments Option Ajustable Rate Mortgage (ARM)[...]"

Reste à voir le montant global des encours sur ce type de crédit...si quelqu’un a l’info...